過払い 弁護士の力

金利が５０倍になると聞くと、かなり有利なように感じますが、元の金利が「年０．０１％」の「６カ月もの」円定期預金で、それが「年０．５％」の金利になるだけです。

６ヵ月は光年ですから、年０．５％を２で割り、さらに０．８倍して税引後に直すと、満期にもらえる利息は元本に対して税引後０．２％だけだとわかります。 年率表示しても１％未満にしかならない金利を売り物にするよりは、「５０倍」の方がインパクトは強く、しかもウソはついていませんから、銀行側からすれば、確かに有効な方法でしょう。
超低金利の状況ゆえの苦肉の策なのでしょうが、この広告の円定期預金は、単に金利の上乗せがあるだけで、余計な手数料などは取られませんから、客にとって有利な商品ですが、いかがでしょうか。 円定期預金の広告ですが、下側の注意書きを読むと、新社会人が新規に口座を開設し、それを給与振込口座に指定した場合に、同時に預ける定期預金に適用される金利が有利になるキャンペーンだとわかります。
このキャンペーンおよび広告が巧妙な点は、まず、新社会人を対象にして定期預金の金利を上乗せしていることです。 大学や高校を出て社会人になったばかりの人間が、その春からちょうど定期預金にするような多額の蓄えをもっている可能性は低いでしょうから、このキャンペーンを利用するとしても、少額の定期預金しか預けないだろうとみているのです。
銀行側からすれば、このキャンペーンで多数の新規口座を獲得したとしても、定期預金の金利上乗せのために余分に支払うことになる利息金額は、さほど大きくならないと考えられます。 また、２つのコースを用意し、広告の左側にある「たちまちコース」では、「１ヵ月もの円定期預金」の金利について「通常金利プラス−％」と表示しています。
これだけでは、この１％が年率かどうかわかりませんが、その下に小さく「現在の通常金利は年０．０１％」と書かれていますから、これに１％足すという意味なのは明らかです。 すると「年１．０１％」となります。
プラス幅を大きく表示しながら、小さく書いた通常金利の方に「年」と書くことで、年率表示のトリックによる錯覚誘発効果を高めています。 ウソにならないぎりぎりのところで錯覚させようとしていますから、あまり感心できませんが、よく考えられていることだけは認めましょう。
その一方で、右側にある「じっくりコース」では、「３年もの円定期預金」の金利を「通常金利の１０倍」と表現しています。 その下に小さく通常金利が「年０．０３％」と示されていますが、これを１０倍しても年０．３％ですから、この金利そのものを書くよりも、倍率を書く方が魅力的にみせられるという判断なのでしょう。
つまり、この広告を出した銀行は、「年率表示」に引っかかるタイプの客に対しては「たちまちコース」で誘い、「倍率表示」に引っかかるタイプの客に対しては「じっくりコース」で誘うという、欲張った作戦を展開しているのです。 どちらを選んでも、少し金利が余分にもらえて、余計な手数料などは取られませんから、客にとっても得な可能性の高いキャンペーンです。

ただし、給与振込口座に指定しなければなりませんから、この銀行の店舗の場所などから考えて、取引銀行としては使い勝手が悪いはずの人が、無理にこのキャンペーンを利用しようとするのは、あとで手間がかかる分だけ損な場合もあるでしょう。 日本にある銀行の多くが、ここ数年、少しずつ手を変え品を変えながらも、ひんぱんに宣伝しているのが図但にあるような��セット″です。
別の２つの広告がありますが、上のＡからみてみましょう。 「円定期預金」が半分（５０％）、「外貨定期預金」と「投資信託」がそれぞれ％（２５％）ずつの面積を占めています。
上には「リスク分散に最適なセット」で「４０万円から始められます」と書いてあります。 新しく４０万円以上の資金を預ける場合に、円預金・外貨預金・投資信託を５０％・２５％・２５％の比率でミックスさせて預けると、有利な条件が適用されるということのようです。
たとえば、４０万円の資金で始める場合には、２０万円を円定期預金に、１０万円を外貨定期預金に、１０万円を投資信託に預けると、円定期預金には「年１％」という有利な金利が適用されるのです（円グラフの左に金利が表示されています）。 外貨定期預金は米ドル定期預金に限定されていますが、その金利も「年５％」と比較的有利です（円グラフの右に表示されています）。
なお、この架空広告は、米ドルの金利が比較的高かった時期の新聞広告を参考に作成したものです。 きちんと読めば、円定期預金と米ドル定期預金の金利が大きく書かれた下に、それぞれ40万円から始められます。
外貨預金は、円貨を両替してお預け入れの場合に限ります。 「３カ月もの」と記されています。
また、税引後の金利も示されています。 おなじみの年率表示のトリックがもちいられており、これまでと同様に計算すると、円定期預金の満期にもらえる利息は、元本に対して税引後０．２％Ｔ１％十４×０．８）にすぎないこと、米ドル定期預金の満期にもらえる利息も、元本に対して税引後１％（�U５％十４×０．８）でしかないことがわかります。
すると、全体で４０万円を預けている場合には、円定期預金２０万円に対する利息が４００円、米ドル定期預金（１０万円相当）に対する利息が１０００円で、合計１４００円の利息が得られます。 ただし、この計算は、為替レートの変動がないものとして、またとりあえず為替手数料を別に計算するものとしておこなっており、米ドル定期預金の実際の利息額（円での金額）には増減があります。
もちろんこのセットは、客が「リスク分散」できるように考え出されたというよりは、銀��手数料を稼ぐために″考え出されたものです。 広告の下側に小さな文字で書かれた注意事項を読むと、「外貨定期預金は、円貨を米ドルに転換して米ドル定期預金を始める場合のみを対象とします」とあります。
預け入れ時に必ず、円から米ドルへの両替をしてもらうことで、多くの銀行では１円／ドル（１ドルにつき投資信託にかかる手数料には何種類かあります（特殊なパターンで手数料が取られる投資信託もあります）が、ここでは、購入時にかかる手数料に注目してみましょう。 「販売手数料、申込手数料、買付手数料」などと呼ばれるもので、株式投資信託では１?３％（消費税をふくめると１．０５〜３．１５％）が一般的です。

ただし、購入金額が１億円を超えるとか、あるいは１０億円を超えるような場合には、割引があったりします。 銀行側としては、株式投資信託の手数料を稼ぐために、円定期預金などとのセット販売をしているのですから、広告に示されている「○×ファンド、△ロファンド、☆※ファン１円）に設定されている為替手数料の支払いが生じる仕組みです。
また、同時に始めることになる投資信託について、広告内の円グラフの右に「○×ファンド、△ロファンド、☆※ファンドから選択できます」と書かれていますが、基本的に、こういったセットでは、株式を中心に運用する投資信託を買う必要があります。 これを��株式投資信託″と呼びます。
株式投資信託については、専門家におカネを預けて株式などで運用してもらう商品と考えておけばよいでしょう。

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